Pourquoi la prévoyance la moins chère est souvent la plus chère
Un contrat qui ne paie pas le jour J ne vaut rien, même à 30 € par mois.
Deux contrats, même nom, même garantie affichée « indemnités journalières ». L'un coûte 38 € par mois, l'autre 120 €. La différence n'est pas une marge : ce sont des garanties.
Ce que cache un prix bas
Un délai de carence de 90 jours. Vous tombez malade le 1er janvier, la première indemnité arrive en avril. La plupart des arrêts durent moins de trois mois : le contrat ne paiera presque jamais.
Des exclusions larges. Dos, troubles psychiques, grossesse pathologique, sports : lisez la liste. Les deux premiers représentent une part majeure des arrêts longs.
Une invalidité « fonctionnelle ». Un chirurgien qui perd l'usage d'une main n'est pas invalide au sens fonctionnel : il peut faire autre chose. Au sens professionnel, il l'est à 100 %.
Une indemnité forfaitaire faible. 40 € par jour, c'est 1 200 € par mois. Est-ce que ça couvre vos charges ?
Comment comparer
Ignorez la première page. Allez au tableau de garanties et comparez cinq lignes : carence, montant journalier, durée, définition de l'invalidité, exclusions. Puis seulement, le prix.